5 Cognitive Biases That Affect Your Money Management

Modul în care funcționează mintea umană când vine vorba de bani este un subiect cel puțin complex. Este o chestiune căreia experții își dedică întreaga carieră. Dacă aveți deja o înțelegere solidă a finanțelor comportamentale, vă aflați într-un grup rar și, sincer, nu este nevoie să o citiți.

Dacă sunteți ca noi ceilalți, probabil că veți fi victima unui număr de părtiniri cognitive care vă costă bani.

Cele mai frecvente părtiniri cognitive de gestionare a banilor

(Fotografia de Alexander Mills pe Unsplash)

Astăzi, vom analiza cinci dintre cele mai frecvente părtiniri cognitive care afectează abilitățile de gestionare a banilor și vă pot afecta potențialul de câștig, economisire și investiție, dar rețineți că există mult mai multe părtiniri cognitive decât cele abordate aici. Ne concentrăm pe cei cinci lovitori ai subiectului și sperăm să vă deschidem ochii asupra mai multor moduri în care gândirea dvs. vă poate costa bani.

Eșecul de scufundare a banilor

Orice jucător de noroc cunoaște prea bine această prejudecată cognitivă clasică (și oricine se pricepe la jocurile de noroc vă va spune că Kenny Rogers a avut dreptate când a cântat „Know when to walk away, and know when să fugi”). Din păcate, nu trebuie să repetați masa de blackjack sau ruleta pentru a experimenta eroarea de a scufunda bani în propria viață: poate (și face) cu investiții, proprietăți, vehicule și multe altele.

Mai simplu spus, eroarea banilor scufundați descrie tendința umană de a păstra ceva în care am investit deja, chiar și atunci când pare o idee proastă în mod obiectiv.

LEGATE: De ce copiii lui Gordon Ramsay nu își vor moșteni banii

Avem tendința de a continua să investim mai mulți bani într-o afacere eșuată, în speranța că aceasta se va transforma și va crește și că vom vedea investiția noastră răspândită. Cheltuim din ce în ce mai mulți bani pentru repararea unei mașini atunci când are mai mult sens financiar să scăpăm de ea și să cumpărăm o mașină în stare mai bună. Asa si este.

Antidotul la eroarea banilor soarelui are un nume dur: tăiați-vă pierderile. Dar odată ce încetați să aruncați bani buni după bani răi, economisiți efectiv bani. Acceptați faptul că ceea ce ați cheltuit a dispărut și că a cheltui mai mult pentru aceeași greșeală nu face decât să mărească problema.

prejudecata de ancorare

Oamenii sunt sârguincioși în a se atașa de lucruri, fie că sunt idei, oameni sau prețuri. Prima femeie politiciană care a vorbit în timpul dezbaterii are un avantaj vizibil față de concurenții săi, deoarece ne va influența pur și simplu pentru că suntem prima, iar acest lucru va rămâne adevărat chiar dacă participantul ulterior are o mai bună conducere politică și un stil de vorbire mai articulat.

Primul preț pe care îl vedem pentru un bilet de avion, să zicem 500 USD, va deveni punctul nostru de referință pe măsură ce urmărim zborul în următoarele zile, chiar dacă de fapt nu este aproape de un preț bun. Sidingul de ancorare ne-ar putea face să cheltuim 475 de dolari într-o călătorie care trebuia să coste 350 de dolari, deoarece ne-am luat în cap eticheta de preț de 500 de dolari.

Sau poate că ați urmărit o acțiune în care credeți profund de săptămâni, așteptând ca acesta să scadă înapoi la punctul de preț de 15,50 USD în care l-ați văzut pentru prima dată chiar și atunci când a atins 19 USD, apoi 20 USD, apoi 21 USD pe măsură ce au trecut zilele; S-ar putea să așteptați să scadă pentru totdeauna și să nu-l cumpărați niciodată pentru că ați revenit la acel preț mai mic, deși era încă o achiziție bună până la 20 USD.

Deși poate fi greu de făcut când vine vorba de sentimentele noastre despre oameni, politică etc., când vine vorba de chestiuni financiare, poți renunța la ancora proverbială. Trebuie doar să determinați că ați putea fi bine stabilit și apoi să priviți cifrele în mod obiectiv și în comparație cu alte date. Care este prețul standard pentru un zbor la ore similare pentru aceleași locații pe companii aeriene diferite? Ce au făcut alte acțiuni similare în ultima vreme? Cifrele nu mint decât dacă le lași.

cărucior cu bani


Îți amintești când prețul acțiunilor magazinului de jocuri video pentru adolescenți GameStop a sărit la peste 300 USD în câteva zile la începutul lui 2021? Apoi s-a prăbușit instantaneu. Ce s-a întâmplat? Oamenii s-au urcat în vagonul proverbial și au umflat un stoc care urma să se destrame din nou — puțini oameni făcuți ca niște bandiți; Majoritatea oamenilor sunt lăsați în praf.

Înrudit: Cum să economisiți bani: 7 sfaturi pentru a începe să economisiți acum

Doar pentru că atât de mulți alți oameni fac o anumită mișcare financiară nu este un motiv pentru a face acest lucru. Acesta poate fi un motiv pentru care să aruncați o privire atentă și obiectivă asupra unui anumit activ financiar, fie că este vorba despre acțiuni, imobiliare, obligațiuni sau orice altceva pe care îl dețineți, dar luați deciziile cu aceeași gândire minunată și gândire independentă ca întotdeauna. , nu din cauza unei creșteri bruște a popularității în jurul oricărui instrument Finanțe.

bias de conformație

Oamenii se angajează tot timpul în părtiniri conformaționale în toate aspectele vieții, de la sfaturi de sănătate la înclinații politice la cultura populară și multe altele. Pur și simplu, părtinirea de confirmare este alegerea faptelor și a informațiilor care susțin ceea ce doriți să auziți. Când vine vorba de bani, dacă cauți doar material care se potrivește cu strategiile tale – de exemplu, citind un blog al companiei care te ajută să investești în aur imediat după ce ai investit în aur – vei auzi ceea ce vrei să auzi, ceea ce poate fi mult plânge din ceea ce vrei să auzi.

Există un subset al acestei părtiniri care uneori se stabilește de la sine. Cunoscută sub numele de raționalizare post-cumpărare, este atunci când ne angajăm într-un exercițiu mental pentru a ne convinge că suntem mulțumiți de o achiziție sau investiție pe care o regretăm profund. Remușcarea cumpărătorului poate fi, de asemenea, un sentiment rău, dar poate fi unul pe care îl putem rezolva cumpărând înapoi, vânzând un activ sau cel puțin învățând din viitor, mai degrabă decât suprimându-l.

Prejudecăți pentru status quo-ul

Unul dintre cele mai rele lucruri pe care le poți face, din punct de vedere financiar, este nimic. Dar exact asta facem mulți dintre noi. Am putea investi cu înțelepciune în câteva acțiuni, în unele ETF-uri, am putea cumpăra niște obligațiuni și apoi nu facem nimic. Ne gândim „Sunt deja un investitor, afacerea mea este făcută până la pensie!” Dar respectarea status quo-ului și lăsarea lucrurilor așa cum sunt, poate lăsa sume uriașe de bani pe masă, așa cum ar fi, atunci când o vânzare accidentală sau o nouă achiziție ar fi putut duce la câștiguri uriașe.

Înrudit: Idei secundare pentru a face bani sau a începe un proiect pasional

Cu excepția cazului în care ți-ai încredințat banii unui agent de credit foarte capabil, îți datorezi – literalmente un debitor – să-ți verifici banii din când în când și să faci măsuri când poți, pentru că acceptarea status quo-ului înseamnă de fapt stagnare.

Ce este părtinirea cognitivă, oricum?

lângă ochi
(Foto de Arteum.ro pe Unsplash)

Conform Dicționarului Merriam-Webster, cuvântul „cognitiv” înseamnă: „cine, se referă la, este sau implică activitate intelectuală conștientă (cum ar fi gândirea, raționamentul sau amintirea)”, în timp ce o definiție a cuvântului „prejudecată” înseamnă: „o eroare sistematică introdusă în eșantionare sau testare prin alegerea sau încurajarea unui rezultat sau răspuns în detrimentul altuia.”

Punerea laolaltă a acestor două definiții vă oferă o definiție excelentă a termenului „prejudecată cognitivă”, pe care îl putem înțelege ca un model de abatere de la judecata logică în favoarea neînțelegerii autoimpuse. Când rămâi blocat în prejudecăți cognitive, percepi lucrurile prin lentilele tale falibile și nu vezi lucrurile așa cum sunt cu adevărat. Și când vine vorba de bani, părtinirea cognitivă te va costa în majoritatea cazurilor.

Citește mai departe:
Antrenează-ți creierul pentru a scăpa de obiceiurile care distrag atenția și pentru a te concentra mai bine

Leave a Comment