How Long It’ll Really Take You to Save for a Down Payment on a House

Imagine a articolului intitulat Cât timp va dura cu adevărat pentru a economisi avansul

imagine: Fotografie Andy Dean (lupta stocurilor)

Poate ați observat că casele sunt foarte scumpe acum –Potrivit Zillow Home Value Index, prețul unei case tipice în acest paradis idilic al capitalei este acum de aproape 350.000 USD.. Evident, există case de vânzare la un preț mult mai mic (și mult mai mult), dar aceasta ar putea părea totuși o statistică frustrantă dacă te numeri printre cei mulți care visează să dețină prima ta casă. Pentru că, chiar dacă aveți un credit grozav și puteți împrumuta o sumă de bani înfricoșătoare, tot puteți fi de așteptat să primiți un avans.

În timp ce casa jos A plati Poate fi de până la 3% din costul casei Sub anumite conditii Mai obișnuit să scoți 20%. Ceea ce înseamnă că o casă „tipică” te va costa doar 70.000 USD pentru a începe –Nu Calculați taxele și costurile de închidere. Acest lucru nu ia în considerare așa-numitul „Diferența de evaluare. ” Asta este adiţional Banii – separati de avansul – sunt legați de oferta dumneavoastră doar dacă casa este supraevaluată și costul total de vânzare nu va fi evaluat, adică banca nu va finanța costul integral al casei.

De exemplu, dacă vindeți o casă evaluată cu 300.000 USD, dar ați licitat 350.000 USD după războiul licitațiilor, este posibil ca banca dvs. să nu conteze pe un împrumut total de 350.000 USD, deoarece nu crede că casa valorează de fapt atât de mult. Aceasta înseamnă că va trebui să obțineți acei bani în plus – și sunteți din ce în ce mai așteptat să spuneți vânzătorului cât de mult puteți acoperi acest decalaj. Dintr-o dată, acea casă de 350.000 de dolari necesită 120.000 de dolari doar pentru a intra.

Cum să economisești până la casa în jos A plati

Deci, cât timp poate dura până când toate acestea sunt asamblate? Totul depinde de 1) cât câștigi, 2) cât poți economisi și 3) de unde economisești acești bani. Este important să rețineți că trebuie să primiți avansul Inainte de Solicitați o ipotecă. Băncilor nu le place să vadă oameni care au 11 dolari în contul de economii luni și apoi 75.000 dolari acolo miercuri datorită unui împrumut personal sau a unui cadou de la o rudă. Dacă veți primi ajutor financiar de la părinți sau de la alte părți, asigurați-vă de asta cu mult înainte de a începe să căutați o casă.

Acum, să aruncăm câteva cifre – pentru scopurile noastre, vom presupune că nu primiți un cent roșu de la nimeni.

rata de economii personale. Acesta este cât de mult din venitul tău economisești. Acestea nu sunt contribuții de pensie precum planurile 401(k).— Acestea au de obicei avantaje fiscale și nu pot fi retrase cu ușurință fără amenzi. Rata medie de economisire în Statele Unite a fost de doar 4,4% in aprilie 2022 (în scădere de la 6%) în ianuarie). Dacă încercați să puneți un avans împreună, veți dori să depășiți numărul respectiv Mulți-Trage cel puțin 10% economii, care el este O provocare pentru majoritatea oamenilor.

Rata procentuală anuală. Atât vor câștiga banii tăi în dobândă cât sunt într-un cont bancar, spre disprețul tău. Ratele la așa-numitele conturi de economii „cu randament ridicat”… nu foarte mari, de fapt, se situează în prezent la un procent neinspirator de 1% sau atât de aproape. Puteți căuta profituri mai bune prin investițiidar marele punct de vânzare este federal Un cont de economii asigurat este stabilitate. Sigur, te scufunda cu 10% Economii în cripto poate Să te faci milionar. De asemenea, te poate devasta.

Deci haideți să descompunem câteva numere. Venitul mediu al gospodăriei în 2020 a fost de 67.521 USD. Să presupunem că doriți să cumpărați o casă care costă 200.000 USD, așa că aveți nevoie de un avans de 40.000 USD (să nu ne facem griji pentru decalajul de evaluare aici). Dacă poți economisi 10% din venit, vei câștiga 6.750 USD în fiecare an. Presupunând o rată anuală procentuală de 1,05% din economiile dvs., va dura aproximativ șase ani pentru a ajunge acolo. Dacă reușești doar jumătate din asta, aproximativ 10 ani. Sunt cateva Pe net calculatoare Acest lucru vă poate ajuta să vă dați seama cât de mult aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele.

Puteți scurta acest timp, evident, prin planificarea de a depune mai puțini bani (printr-un împrumut FHA sau un program similar):

  • Împrumuturi FHA Sunt necesare doar 3,5%. în jos, care ar fi doar 7.000 de dolari. Dacă economisești 10% De la 67.521 USD, puțin peste un general.
  • Potențiale împrumuturi pentru locuințe de la Freddie Mac poate necesita uneori zero cel mai jos Plata (pentru matematică, asta înseamnă că nu trebuie să economisiți timp), dar poate necesita până la 5%care ar putea dura aproximativ doi ani pentru a acumula acel venit.
  • Împrumuturi gata de la Fannie Mae necesita 3% Jos, care ar putea dura aproximativ un an.

Desigur, dacă aveți nevoie de o sumă mult mai mică pentru avansul, puteți economisi mai puțin în fiecare an pentru o viață de zi cu zi mai confortabilă și puteți lua câțiva ani în plus pentru a colecta banii împreună. De asemenea, puteți economisi mai mult (nimeni nu trebuie să mănânce Toate astăzi, nu?), sau câștigați mai mult, sau cumpărați o casă mai ieftină. Dar dacă porniți de la zero, cel mai bine este să presupuneți șase până la zece ani întregi. Piața imobiliară poate decide să joace un rol murdar ( Rata de apreciere națională între 3,5 și 3,8% anual) și împingeți prețurile caselor mai repede decât puteți economisi, așa că poate fi necesar să supraestimați cât să scadă Plata de care veți avea nevoie pentru a compensa proprietatea umflată.

Concluzie: Există o mulțime de factori care afectează cât timp vă va dura să vă salvați primul lot, dar cel mai bine este să presupuneți că va fi de cel puțin 5 ani dacă începeți cu aproape nimic.

.

Leave a Comment