Is Owner Financing Ever a Good Idea When Buying a House?

Imagine pentru articolul intitulat Finanțarea proprietarului este o idee bună?

imagine: poze cu afaceri cu maimuțe (lupta stocurilor)

Dacă plănuiți să cumpărați o casă, poate ați observat că în ultima perioadă a devenit din ce în ce mai dificil. Cu inflația înspăimântând politicieni și economiști deopotrivă, Rezerva Federală a majorat ratele dobânzilor cu 0,75% luna aceastaȘi deși acest lucru poate să nu sune prea mult, a avut un impact uriaș asupra pieței creditelor ipotecare. Ratele dobânzilor ipotecare au crescut la cele mai ridicate niveluri din mai mult de un deceniu.

Si acordarea unui credit un lucru. Calificarea pentru asta este altceva. dacă Scorul tău de credit este o mizerie După trei ani emoționanți de pandemie, ești legat de toate datoriile, dar ai prea multe sau nu ai suficienți numerar la bancă, vei avea probleme în a te califica pentru un credit ipotecar. Pur și simplu, cumpărarea casei de vis devine din ce în ce mai dificilă. Din fericire, chiar dacă întâmpinați probleme în a vă califica pentru un credit ipotecar sau ratele actuale vă fac amețeli, nu trebuie să vă angajați să închiriați sau să locuiți în casa dvs. actuală în viitorul apropiat. Finanțarea de către proprietar ar putea fi o cale de urmat fără O ipotecă – dar numai dacă condițiile sunt potrivite.

Contracte de teren FTW

Finanțarea de către proprietar (uneori numită finanțare de vânzător) este un concept simplu la bază: intri în ceea ce se numește „contract de teren” sau „contract de act”. Proprietarul locuinței pe care doriți să o cumpărați este de acord să vă lase să plătiți pentru locuință în timp. Le dai avansul, amândoi încheiați un contract care vă dă un „titlu echitabil” asupra proprietății (adică aveți o cotă în proprietate), și faceți plăți lunare pentru câțiva ani. Aceste aranjamente sunt de obicei pe termen scurt: după cinci ani sau, cel mult, zece ani, vi se va cere să faceți o ultimă plată (uriașă) pentru a finaliza vânzarea.

Ideea este că în fiecare lună câștigi mai multe capitaluri proprii în proprietate, așa că după cinci ani sau cam așa poți să te întorci la bănci și să obții acea ipotecă, moment în care plătești soldul datorat și casa este a ta. Adesea, vânzătorul va deține dreptul de proprietate asupra locuinței până când efectuați plata finală, astfel încât ei (de obicei) rămân proprietarul proprietății cât timp sunteți acolo.

Beneficii de finanțare de către proprietar

Beneficiile finanțării de către proprietar pentru cumpărător sunt destul de simple:

  • Viteză. Deoarece acesta este un contract între doi profani, nu va fi nevoie de luni de zile de a trimite în zadar documente prin fax la numere diferite pentru a finaliza vânzarea.
  • Costuri de închidere mai mici. Nu există comisioane bancare sau alte costuri asociate cu o vânzare garantată cu ipotecă.
  • Flexibilitate. Proprietarului poate să nu-i pese cât de mult puteți pune și poate fi flexibil cu privire la cât vă așteptați să plătiți în fiecare lună. De fapt, fiecare aspect al tranzacției este flexibil, astfel încât poate fi personalizat pentru a satisface nevoile ambelor părți destul de ușor.

Pentru vânzător, beneficiile includ și vânzarea casei ca atare. TCumpărătorul poate întotdeauna Cereri Pentru a efectua o examinare sau o evaluare, desigur, dar vânzătorul poate fi motivat să accepte și acești termeni puțin. Beneficiile vânzătorului includ, de asemenea Capacitatea de a vinde datoria pentru o sumă forfetară și securitate – dacă cumpărătorul nu reușește să efectueze plățile, trebuie să păstreze casa Si Avans, apoi vinde casa repetat.

Riscul de finanțare al proprietarului

Rețineți că proprietarul poate face în continuare o verificare a creditului – și poate decide să nu vă vândă din orice motiv. Și asta presupunând că sunt interesați de idee în primul rând.

Există și riscuri pentru cumpărător:

  • rate mai mari. De multe ori trebuie să plătiți o dobândă mai mare pentru aceste oferte. Pe de altă parte, deoarece aceste aranjamente sunt pe termen scurt, probabil că veți plăti mai puțină dobândă în general.
  • Posibila executare silita. Dacă vânzătorul deține o ipotecă asupra proprietății, banca poate avea capacitatea – și dorința – de a opri executarea silită în cazul în care proprietatea este vândută. Nu ar trebui să încercați să aranjați finanțarea proprietarului decât dacă vânzătorul deține în mod liber și clar proprietatea.
  • Aceasta împinge balonul. Majoritatea creditelor ipotecare au o vechime de 15 sau 30 de ani, ceea ce înseamnă că plățile sunt fixe. Singurele ajustări care vor fi făcute vor include costurile colaterale pentru impozitele pe proprietate și plățile de asigurare – plata reală a ipotecii va fi aceeași lună a lunii. Dar, cu finanțarea vânzătorului, există întotdeauna un mare impuls după doar câțiva ani, așa că trebuie să fii pregătit să acoperi asta. Dacă te bazezi pe obținerea unui credit ipotecar peste 10 ani de acum, asta s-a terminat, s-ar putea să nu ai nimic.
  • legale. Aranjamentul de finanțare al proprietarului este un contract legal, deci Întotdeauna, numiți întotdeauna un avocat La intrarea într-una. Indiferent cât de evident este acest lucru, aveți nevoie de consiliere juridică profesionistă înainte de a vă înscrie.

Pentru vânzător, riscul principal este că Cumpărătorul nu mai face plăți și apoi refuză să părăsească proprietatea – sau o lasă deteriorată și are nevoie de reparații costisitoare.

Găsirea finanțării proprietarului

toate din rHat se spune, proprietarul de finanțare Nu tocmai un aranjament comun. Există mai multe moduri prin care puteți încerca să identificați oportunitățile de finanțare a proprietarului:

  • Întreb. Dacă există o anumită casă pe care ați dori să o cumpărați, este întotdeauna o idee bună să contactați vânzătorul și să-l întrebați dacă ar fi dispus să exploreze un astfel de aranjament. Alternativ, dacă închirieți o casă sau vedeți case de închiriat care se potrivesc criteriilor dvs., întrebați despre o achiziție finanțată de proprietar poate constata că proprietarul este receptiv la aceasta.
  • Aplicații imobiliare. Aplicațiile imobiliare și motoarele de căutare precum Trulia sau Redfin vă permit de obicei să adăugați finanțarea proprietarului ca variabilă în căutări.
  • Brokerii. Profesioniștii imobiliari locali pot cunoaște proprietari imobiliari care caută sau sunt deschiși către aceste tipuri de vânzări. Efectuarea de câteva apeluri telefonice poate rezolva problema.
  • FSBO-uri. Oamenii care își listează casa ca „de vânzare de către proprietar” pot fi mai deschiși la finanțarea proprietarului, deoarece caută deja să elimine taxele de broker și să se ocupe singuri de lucruri.

O notă finală: deoarece ofertele de finanțare ale proprietarului sunt contracte, aproape fiecare aspect al vânzării poate fi negociat. Nu faceți nicio presupunere și faceți Asigurați-vă că avocatul dumneavoastră vă cunoaște nevoile și dorințele atunci când examinați orice acord. in cele din urma, Fii sigur Înțelegi fiecare detaliu înainte de a semna.

Finanțarea de către proprietar nu este o modalitate tipică de a cumpăra o casă, dar este o altă opțiune. Dacă ai explorat creditele ipotecare convenționale și te-ai găsit neputincios, aceasta ar putea fi calea ta de urmat.

.

Leave a Comment