Should You Use a Credit Union for a Mortgage? The Pros and Cons

Imaginea articolului intitulat

imagine: Dragana Gordic (lupta stocurilor)

În 2021, cumpărarea unei case a fost ca un război. În 2022, este iadul. În ciuda nebuniei de anul trecut – când pandemia s-a răspândit în vânzări, împreună cu rate record scăzute ale creditelor ipotecare, au dus la aceasta Creșteri uriașe de preț și concurență intensă între cumpărători– oarecum înmuiat, Inventar Prețurile sunt încă scăzute din punct de vedere istoric încă sus (dacă Scădere ușoară pe unele piețe). Ca și cumpărător, aceasta sună a vești bune, cu excepția motivului pentru care piața se răcește și ea: ratele dobânzilor urcând înăuntru ritm fără precedent. Acum, mai mult ca niciodată, obținerea unui preț bun poate face diferența între a deține o casă și a fi într-un apartament încă un an.

Majoritatea oamenilor merg implicit la banca lor pentru a obține un credit ipotecar, deoarece este cea mai ușoară opțiune, aBăncile secundare sunt bucuroși să vă împrumute bani și au un întreg personal de oameni dedicați să descopere cum să vi-i dea. dar asta Nu înseamnă că sunt cea mai bună alegere. Pentru dumneavoastră Creditorul va câștiga mulți bani din tineDeci, obținerea unui credit ipotecar ar trebui să fie tratată ca și cum ai cumpăra o mașină, și cumpărături. Și dacă faci cumpărături pentru un credit ipotecar, cu siguranță nu trebuie să dormi Uniuni de credit.

Ce este o cooperativă de credit?

O cooperativă de credit este o cooperativă financiară deținută de membrii săi. Există uniuni de credit foarte mari deținute și operate de mii de oameni sau chiar întreprinderi și există uniuni de credit mult mai mici create de o organizație sau un grup de persoane. Uniunile de credit de obicei Oferă multe dintre aceleași servicii ca și băncile, inclusiv conturi de economii și conturi curente, carduri de bancomate și site-uri web și mașini împrumuturi…și ipoteci.

Lucrul pe care oamenii îl trec cu vederea uneori este adevărul cel mai mult Băncile sunt entități cu scop profit, ceea ce înseamnă că este în interesul lor să se asigure că ipoteca dvs. face bani pentru ele.. Pe de altă parte, o cooperativă de credit este o cooperativă financiară nonprofit care returnează profituri membrilor săi prin rate ale dobânzilor mai mari (în general) la economii și structuri de comisioane mai mici. Aceasta înseamnă că o uniune de credit poate fi o opțiune mai bună pentru orice nevoie financiară – inclusiv o ipotecă – deoarece sunt mai interesați de afacerea dvs. nu pierde Au bani, o diferență crucială.

Avantajele împrumuturilor uniunii de credit

Există o mulțime de motive întemeiate pentru a lua în considerare o uniune de credit pentru împrumutul dvs. pentru locuință:

  • Aprobari mai usoare. Deoarece uniunile de credit se concentrează pe satisfacerea nevoilor membrilor lor pentru a obține profit, s-ar putea să vă fie mai ușor să obțineți aprobarea pentru o ipotecă cu una, mai degrabă decât să fiți aprobat de o bancă. Acest lucru este valabil mai ales pentru persoanele care nu au un istoric de credit lung, Sau cei al căror istoric de credit este mai puțin decât ideal. Dar rețineți că acest lucru depinde de uniunea de credit specifică – unii vor avea o toleranță la risc mai mică.
  • Preturi mai bune. În general, Cooperativele de credit oferă rate mai mici la creditele ipotecare. Diferența poate ajunge uneori la câteva puncte procentuale. Aceasta nu este o garanție— Încă trebuie să faceți cumpărături, iar o bancă tradițională de retail ar putea oferi o ofertă mai bună. Dar, în general, puteți economisi puțin, sau Pachet printr-o uniune de credit.
  • Taxa mai mica. Cooperativele de credit sunt concepute să servească interesele membrilor lor și să nu încerce să vă provoace cu până la ultimul profit, așa că de obicei au din ce în ce mai puține. cheltuieli.
  • Închidere mai rapidă. Oricine a luat un credit ipotecar printr-o bancă știe că a spune că procesul se mișcă înghețat este un eufemism. Oamenilor care vând o casă le place să audă despre închideri rapide, deoarece nu plătesc o lună în plus pentru creditul ipotecar dacă pot evita acest lucru. Cooperativele de credit tind să se miște mai repede, Parțial pentru că sunt organizații mai mici și mai inteligente, Și parțial din cauza filozofiei lor centrate pe membri.
  • Cel mai prietenos serviciu. Băncile se pot comporta uneori ca și cum ați încerca să furați de la ei atunci când solicitați un împrumut. Cooperativele de credit sunt mai mici și mai private, deoarece sunt deținute în comun, ceea ce se traduce adesea într-o experiență mai plăcută la obținerea unui credit ipotecar.

Dezavantajele împrumuturilor uniunilor de credit

Există o mulțime de aspecte pozitive despre utilizarea unei uniuni de credit pentru a vă ipoteca casa, dar asta nu înseamnă că acestea sunt întotdeauna alegerea potrivită. Există câteva aspecte negative:

  • Cerințe de membru. Spre deosebire de o bancă cu amănuntul, unde aproape oricine poate solicita o ipotecă, într-o cooperativă de credit, trebuie să fii membru. Majoritatea uniunilor de credit au cerințe pe care trebuie să le îndepliniți înainte de a vă putea adera. in timp ce acolo Unele uniuni de credit cu apartenență deschisă (ceea ce înseamnă că oricine se poate alătura), majoritatea sunt legate de un anumit site, Un angajator, un sindicat sau o altă organizație la care trebuie să fiți membru pentru a vă alătura. Și trebuie să aplicați pentru calitatea de membru – adică ei vă pot refuza cererea. Cu toate acestea, este posibil să găsiți o uniune de credit în care îndepliniți cerințele – indiferent de sindicatele sau asociațiile la care ați putea fi membru, multe asociații de absolvenți și organizații comunitare au o uniune de credit asociată.
  • Mai puțin inteligent din punct de vedere tehnic. Băncile tind să fie în fruntea tehnologiei fintech, în timp ce uniunile de credit (fiind mai mici și conduse de comunitate) tind să rămână în urmă. euDacă ești genul de persoană care își gestionează finanțele de pe telefon, S-ar putea să ai mai mult noroc cu o bancă.
  • Mai puține resurse. Uniunile de credit sunt, de asemenea, probabil să ofere mai puține sucursale la care puteți merge, mai puține bancomate pentru a accesa bani și Mai puțină flexibilitate în modul în care sunt structurate împrumuturile lor. Dacă aveți nevoie doar de un credit ipotecar la cea mai bună rată posibilă, Aceasta poate să nu fie o problemă. BUT din moment ce o vei face Trebuie să vă alăturați uniunii de credit și să finanțați și să mențineți un anumit tip de cont Acolo Posibila lipsă de resurse este ceva de luat în considerare.

Când iei un credit ipotecar, probabil că vei avea cea mai mare datorie din viața ta, așa că ar trebui să iei în considerare orice opțiune posibilă. Cooperativele de credit poate să nu fie cea mai bună opțiune pentru toată lumea, dar vă datorați să investigați înainte de a semna contractul în numele dumneavoastră (de aproximativ 40 de ori).

.

Leave a Comment