You Should Know Which ‘Financial Phase’ You’re In

Imaginea articolului intitulat Ar trebui să știți care este stadiul financiar & # 39;  vă aflați în

imagine: lupta stocurilor (lupta stocurilor)

Este posibil să fi experimentat fluctuații lunare sau anuale ale bugetului și cheltuielilor (sau săptămânal; Hei, inflația). Uneori se poate simți că te ții de viața ta dragă. Dar dacă te gândești la o imagine mare, pe termen lung, a bunăstării tale financiare, există o structură generală care să te ajute să câștigi, să economisești și să cheltuiești în conformitate cu obiectivele tale.

Deci, ce sunt fișierele Etape de planificare financiarăȘi de ce trebuie să înțelegi?

Cele trei etape ale finanțelor personale

Cele trei etape ale finanțelor personale sunt acumularea averii, conservarea averii și distribuția averii.

Prima etapă: construirea/asamblarea

În faza de acumulare, concentrarea ta este pe construirea și creșterea. Aici câștigați, economisiți și planificați din timp. Este important să vă gândiți la obiectivele financiare pe termen lung din timp și frecvent și să planificați să vă construiți în consecință. De exemplu, vrei să cumperi o casă? Economisiți pentru educația copiilor dvs.? pensionare anticipata? Călătorește des?

„Le spun clienților să gândească în termeni de obiective financiare sau obiective de viață, să fie foarte clari despre ceea ce doriți să realizați, să vină cu un plan realist și să-l implementeze”, a spus Andrea Brashears-Lusk, Certified Principal and Financial Planner în Maryland și Fondator consilier financiar înțelept.

Această etapă este, de asemenea, în care vă pregătiți să vă protejați cu succes bunurile și pe oricine depinde de ele, fie că este vorba de planificarea patrimoniului sau de achiziționarea unei asigurări de viață și de invaliditate.

„Dacă sunt în faza de acumulare, capitalul meu uman va fi critic”, spune Michelle Petrovsky, planificator financiar certificat din Arizona și fondator al companiei. a fi abundent. „Pentru o persoană mai tânără, vrei să te asiguri că ai un management adecvat al riscului”.

Etapa 2: Mutare/Reține

A doua etapă implică o evaluare suplimentară – a valorilor, a obiectivelor și a activității de planificare financiară pe care ați făcut-o până acum. Veți începe să vă gândiți mult la planificarea pensionării și la ce veți avea nevoie atunci când încetați să lucrați. De asemenea, va trebui să luați în considerare strategia dvs. de investiție, nivelul de risc actual și dorit și orice modificări potențiale ale activelor dvs. (de exemplu, modernizarea sau reducerea casei).

Etapa 3: Distribuție/Publicare

Etapa finală a planificării financiare este cel mai probabil să apară la pensionare, când nu mai câștigați un salariu. În distribuție și publicare, vă retrageți din economii, ceea ce înseamnă că trebuie să luați în considerare implicațiile fiscale atunci când faceți acest lucru. De asemenea, vă puteți concentra asupra moștenirii dvs., fie că este vorba de a oferi cadouri bănești organizațiilor la care țin sau de a lăsa ceva copiilor și nepoților tăi.

De ce contează faza finanțelor personale (un fel de)

Știind în ce etapă vă aflați, vă poate ajuta să planificați și să prioritizați profiturile, economiile, investițiile și cheltuielile. Cu toate acestea, în timp ce cele trei faze menționate oferă o modalitate de a vă structura planificarea financiară, este important să rețineți că nu sunt neapărat separate.

De exemplu, pensionarea poate fi „mai mult o schimbare treptată”, spune Petrovsky. Unii oameni pot părăsi lumea corporativă la vârsta de pensionare și pot începe propriile afaceri. O concediere sau o fuziune de familie poate transforma pe cineva într-o acumulare de la mutare și economisire.

În mod similar, Brashears-Lusk consideră că conservarea este esențială pe tot parcursul vieții financiare pentru a vă proteja bunurile, chiar dacă încă acumulați, creșteți și vă pregătiți să transferați avere.

„Cred că conservarea este într-adevăr o parte a fiecărei etape, dar în cele din urmă, te uiți la cum poți să-ți continui moștenirea și să faci ca banii să te eclipseze”, spune Brashears-Lusk.

De unde știi prin ce stadiu financiar treci?

Cele trei etape ale planificării financiare pot fi strâns legate de vârstă și stadiu, dar este important să rețineți că mulți factori suplimentari, inclusiv valorile, obiectivele și evenimentele majore din viață, afectează, de asemenea, locul în care vă aflați.

„Puteți determina în ce stadiu vă aflați în funcție de obiectivele dumneavoastră și de evenimentele de viață care se întâmplă”, spune Brashears-Lusk. „Nu depinde neapărat de vârstă, dar există o relație puternică”.

Instituția dvs. financiară actuală, inclusiv averea generațională, poate schimba modul în care parcurgeți etapele. „Când ai acces la diferite resurse financiare de la început, îți oferă un salt la început față de cineva care construiește de la zero sau începe pasiv”, spune ea.

Petrovsky spune că le cere clienților să-și clarifice valorile pentru a-și comunica obiectivele și planurile. Acest lucru vă poate ajuta, de asemenea, să înțelegeți în ce stadiu vă aflați. De exemplu, a aprecia familia ar putea însemna să ai copii sau ar putea însemna să faci o excursie cu frații tăi în fiecare an. Sau valorile tale se pot schimba de la succesul în carieră și cheltuielile la liniște sufletească și economii după concediere.

„Se întoarce la valori și la ceea ce este important pentru ea”, spune ea. „Acesta nu este unul care a fost făcut”.

.

Leave a Comment